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May, 2019

如何避免下次“普跌”?

 
 

在5月6日中国股市开市前,投资圈里的微信群里就在预测,开盘当天股市一定会暴跌。

 

都预测了会跌,但谁也没想到竟会如此惨烈。

 

截止昨日收盘,上证指数暴跌5.58%,重挫近200点,蒸发3万亿。

 

特朗普对任何事情都随时都可能翻脸,这种不可分析、不可预测的不确定性就是全球金融市场最大的风险。

 

但是,除了这个特朗普之外,其他投资渠道的“特朗普”又何尝不是一股孩子气,说翻脸就翻脸呢?


 

通货膨胀,资产缩水。

 

股灾来临,哀鸿一片。

 

房价暴跌,断供抛盘。

 

怪不得有人感叹,这个时代,别说赚钱,能够守住财富就算赢了。

 

美国总统特朗普的一次推文,造成了中国及亚洲股市汇市恐慌。除了惨不忍睹的股市,人民币汇率直线大跌800基点,跌超1%。

 

别看小小的1%,在汇率的波动上是一个很大的数据!牵涉起码万亿为单位的资金。


 

虽然,各种金融指数也不全是下跌,像黄金、国债期货就逆势上涨,黄金股也出现大涨,部分黄金股曾涨3%以上。

 

但是,这种此起彼伏的“赌博式”投资,谁又能保证自己每次都能“赌”赢呢?在这种复杂行情下,我们该怎么应对呢?

 

先来看下图,这是近几年的美元人民币走势图。


 

图中可以看出,低点是2014年1月份1美元兑6.04人民币,高点是2016年1美元兑6.98人民币。

 

做个简单假设:比如在2014年低位,买入5万美元(即投资30.2万人民币),一直持有到2016年最高点,就会发现当初的5万美元升值成33.35万人民币了。

 

总共两年半,收益率将近10%,那么1年就是4%(10%÷2.5),如果加上投资美金资产获得的收益,那就更高了。

 

当然,这是资产海外配置的其中一项收益,最重要的一点是,当我们同时持有外币与人民币时,当任何一方货币出现类似“特胖普跌”的金融风险,我们都将通过对冲的方式,抵消大幅的损失。

 

所以,配置外币资产很重要,即使是最基本的换汇,至少也能对冲人民币贬值的风险。

 

那么当资产量大的时候,简单的货币能保值吗?为什么很多人都在说房产才是最稳定的资产?

 

可能对大众而言,银行就是保险柜。

 

但是,放在银行里的钱其实并不安全!

 

你有没有考虑过银行用你的钱去做了什么?

 

 

付你的利息是不是合理呢?



 

《21世纪资本论》作者托马斯皮克迪就在这本书中说明了为什么现代经济模式下,财富差距逐渐拉大,其中一个原因就是银行作为信用媒介,就是将低成本的资金借给能够借钱的人,那么能够借到钱的人,就用这些钱投资资产,资产价格就越高,资本收益率越高超过GDP,使贫富差距就会越来越大。

 

这种情况下你的钱就在被不知不觉得被“拿走”。那我们将钱存入银行也好买理财产品也好,到底是不是被“拿走”了呢?

 

什么样的人更容易拿到借款呢?银行的资金都投到哪里去了?大量银行资金投向了基础建设和房地产。

 

相信说到这里,很多人心里都有了应对方向:配置外币资产、买海外房产……!

 

海内外,大概唯有房地产才是一辈子甚至几代人真爱,跑赢通胀跑赢GDP,现在还得跑赢汇率……

 

当然,并不是鼓励大家去海外炒房,这里只是通过不同的视角回答大家一个我们都不能忽视的问题,就是如何让你的财富能够保值。就像巴菲特说的“没有贫穷的口袋,只有贫穷的脑袋”。

 

不过,这一切最重要的前提是:能够打开海外资产配置的第一把钥匙就是一个海外身份

 

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